最近有一位同事买了一部新车，每个月车贷要还五千令吉，他说这笔钱不是自己口袋的钱， 而是他设立的一份五十万令吉的UBB NexGen，每年的利息就刚好还车贷； 这就是「财务需求层次」的「财务独立」阶段 (Pay all expenses withinvestment income)。
社会上「财务独立」的人的所有开销都是来自这些“钱所赚来的钱”，例如买车，旅游，打干细胞或还保费（Premium Funding Program）。如果你看到有人花几十万令吉买跑车，名牌包或名表，这不叫浪费，因为买这些奢侈品的钱都不是血汗钱，不会“心痛”。
大多数的人年轻时都是从「维持生活」开始，慢慢往上爬。但，还是有一些不会理财的人，收入多少都不够；有一些月入三千令吉的人可以「维持生活」，而收入一万令吉的人却在「生存」阶段。
从年轻开始就必须懂得「累积财富」的重要性，它不是一天或一年的事，而是需要「长期」和「定期」的不断存钱和投资，才能完成目标，基本上需要二十年。但靠自己守纪律，持续不断慢慢存钱的人真的不多。
四十年前当我入行时，就开始鼓吹储蓄的重要，因为当时自己也在「维持生活」阶段，讲课的内容就是将自己认为重要的想法告诉大家，当年业绩靓丽的寿险从业员几乎都是靠卖「储蓄保单」完成目标。
许多刚接触「现金信托」的伙伴都会很纳闷，为什么有那么多有钱人，可以一次过拿出一百万令吉来设立信托？其实有钱的人很多，因为华人喜欢存钱，但大部份的钱都存在银行，因为那里比较安全，缺点是利息太低，根本不能当作被动式收入来生活。
二十年前我们就开始讲定位的重要（中国讲师顾均辉现在的讲课内容都是在讲定位），非常清楚我们的客户群是中小型企业主，长时间的累积这个群体的人脉后，今天的信托业绩好是一个自然发展的现象，没什么好惊讶的。
以前我们储蓄保单的客户，现在生意做大，他们属于「财务独立」的人，需要做资产配置，不会把所有钱都拿去买保险或投资股票。经过我们的讲解和明白信托公司的运作后，会将一部份的钱（不是全部）用在设立信托；他们的一部份就是百万令吉！这是非常明智的做法，也达到分散风险的目的。
结合保险与信托 更完善的理财规划
如果你想帮助人，可以考虑通过「现金信托」，帮助我们身边的人「累积财富」，但要小心，市面上有一些“一个人”，且管理层完全没有经验的信托公司，所以选择老字号的信托公司还是比较靠谱。
当然人寿保险也是帮助人，卖他们一个大保障，严重疾病险和医疗险，大概就卖完所需要的东西了。这样的二合一行销模式提供给客户更加完善的服务，真正达到理财规划的目的，也是利人利己的行为。
我们会继续不断的主办讲座会和通过社交媒体等现代化的工具，宣导关于理财和传承规划的好处，希望民众了解更多的讯息，可以做更妥善的决定，能将财富最大化，享受快乐的生活。
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